中國人壽保險股份有限公司衢州分公司黨委副書記、副總經(jīng)理 朱鶴良

       保險銷售誤導是指保險銷售人員提供虛假或讓消費者誤解的信息行為，其行為將對消費者造成重大認識失誤。

　　銷售誤導的常見表現(xiàn)形式有以下幾種：

　　一是未如實向消費者告知產(chǎn)品的類型，未說明人身保險產(chǎn)品收益的不確定性,將保險產(chǎn)品、產(chǎn)品組合的收益與銀行存款收益等其他金融產(chǎn)品收益率進行片面類比。

　　二是以保險產(chǎn)品、產(chǎn)品組合停售、限售為由進行宣傳銷售。

　　三是夸大或隱瞞保險條款內容，特別是保險責任、責任免除、繳費期間、保險期間、猶豫期及退保金計算等。

　　四是誘導消費者不履行如實告知義務，或阻礙消費者履行如實告知義務。

　　五是隱性捆綁搭售，變相誤導消費者購買附加金融產(chǎn)品，致使消費者購買非必要的產(chǎn)品或服務。

　　消費者在購買保險產(chǎn)品時應注意：

　　一要選擇持有保險業(yè)務經(jīng)營許可的合規(guī)機構或在保險機構持有效執(zhí)業(yè)證的銷售人員處辦理保險。

　　二要認真閱讀了解產(chǎn)品條款，對特別提示的保險責任、責任免除、保費繳納、退保損失等重要條款應明確理解后再簽字。

　　三是投保過程中要履行如實告知義務，特別是健康告知，重點了解健康保險產(chǎn)品、產(chǎn)品組合的保險合同觀察期的起算時間，避免影響后續(xù)的理賠權益。

　　四要正確認識新型保險產(chǎn)品，分紅保險、萬能保險等新型產(chǎn)品兼具風險保障和長期儲蓄功能，其收益具有不確定性，應避免與銀行存款、基金等金融產(chǎn)品進行片面比較。

　　五要在投保后細看保險合同，在新單回訪時務必認真對待，確保本人獨立作答、切忌隨意作答或敷衍了事，對遇到不理解的條款時，一定要作出提問，若發(fā)現(xiàn)所購買的保險產(chǎn)品和自己的需求不一致，可以在猶豫期內進行退保，充分維護自身的合法權益。

　　最后，在遇到糾紛時，不輕信“代理維權”“代理退保”等虛假承諾，不參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實的不法行為，應選擇正規(guī)渠道維護自身權益，可選擇向保險公司、保險行業(yè)協(xié)會及監(jiān)督管理部門反映，根據(jù)合同約定，申請仲裁或向法院起訴。